降雪寒潮選擇哪些保險“避寒”？

　　面對出現(xiàn)寒潮、降雪和持續(xù)低溫天氣，路面濕滑、道路結(jié)冰影響，近期車險事故報案數(shù)量呈現(xiàn)較大幅度增加。那么，面對降雪寒潮來襲，哪些保險品種能夠幫助我們“避寒”呢？

　　四款“標(biāo)配”車險有保障

　　“交強(qiáng)險+第三者責(zé)任險+車損險+車上人員責(zé)任險+不計免賠險。很多老車主都會這樣搭配購買車險。”保險業(yè)內(nèi)人士建議。

　　“降雪寒潮天氣來襲，大家應(yīng)提前做好應(yīng)對準(zhǔn)備，合理安排生產(chǎn)活動和出行計劃。如必須駕車出行，則應(yīng)檢查自己的愛車是否在車險保障期限內(nèi)，車輛一旦脫保發(fā)生交通事故，車主只能自己承擔(dān)相關(guān)損失。”保險業(yè)內(nèi)人士表示，“從實用性看，這四款車險品種是車主的‘標(biāo)配’?！?/p>

　　“首先是交強(qiáng)險?！彼怯杀ｋU公司對被保險機(jī)動車發(fā)生道路交通事故造成受害人（不包括本車人員和被保險人）的人身傷亡、財產(chǎn)損失，在責(zé)任限額內(nèi)予以賠償?shù)膹?qiáng)制性責(zé)任保險。

　　“其次是第三者責(zé)任險。當(dāng)交強(qiáng)險不夠用時，就可啟用第三者責(zé)任險予以賠償?！睋?jù)了解，第三者責(zé)任險是指被保險人允許的合格駕駛員在使用被保險車輛過程中發(fā)生的意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)的直接損失，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的賠償金額，保險人會按照保險合同中的有關(guān)規(guī)定給予賠償。人保財險河北省分公司工作人員表示，目前投保機(jī)動車第三者責(zé)任險可選擇的檔次有30萬、50萬、100萬、200萬、300萬元及以上，通常涉及物損和人傷兩部分。

　　“第三款險種是車輛損失險。”保險業(yè)內(nèi)人士解釋，車輛損失險是指被保險人或其允許的駕駛員在駕駛保險車輛時發(fā)生保險事故而造成保險車輛受損，保險公司在合理范圍內(nèi)予以賠償?shù)钠嚿虡I(yè)保險。“車損險只保障己方的車損，而交強(qiáng)險和第三者責(zé)任險都只保障對方。很多新車主剛開始會排斥車損險這個險種，然而在出現(xiàn)過一次交通事故后往往次年都會追加，原因正是修車的費(fèi)用過高?！?/p>

　　“第四款險種為車上人員責(zé)任險。發(fā)生交通事故時，如果是自己的責(zé)任，沒人賠償自己與車上人員的醫(yī)藥費(fèi)或者傷殘死亡費(fèi)用，車上人員責(zé)任險可予以彌補(bǔ)?！?/p>

　　“在以上幾款最為重要的基礎(chǔ)險種之外，部分附加保險產(chǎn)品也可以考慮，如不計免賠險。”保險業(yè)內(nèi)人士介紹，該險種屬于車輛損失險等基礎(chǔ)險種的附加險。投保后，車主不僅可以享受到按保險條款應(yīng)由保險公司承擔(dān)的那一部分賠償，還可享受到由于車主在事故中負(fù)有責(zé)任，而應(yīng)自行承擔(dān)的那部分金額賠償。

　　人身保障增配意外險、醫(yī)療險

　　受限于道路結(jié)冰，許多人選擇徒步上學(xué)、上班，稍有不慎就會跟地面來個“親密接觸”，輕則普通擦傷，重則骨折入院。保險業(yè)內(nèi)人士建議，可以配置一份意外險附帶意外傷害醫(yī)療險，這樣一來，因為意外造成的摔傷、骨折等就可以向保險公司申請賠償。

　　另外，降雪導(dǎo)致氣溫驟然下降，人體的反應(yīng)能力、應(yīng)變機(jī)能也會減弱，各類疾病、意外發(fā)生率悄然增多。對于老年人來說，心血管疾病等大病的發(fā)生率也會大幅增加。保險業(yè)內(nèi)人士表示，可以考慮購買專門針對冬季疾病的保險，如門診險產(chǎn)品。此外，對于老年人等特定人群，還可以考慮購買老年人綜合保險，以應(yīng)對冬季易發(fā)的心腦血管疾病等風(fēng)險。

　　劉楓 整理